진단 접근 방식으로 상업 포트폴리오 위험 감소

오늘날 빠르게 변화하고 불안정한 금융 환경은 상업 대출 기관에 새롭고 더 큰 위험을 초래합니다. 금리 인상, 물가 상승, 상업용 부동산 가치 하락 등으로 연체금이 늘고 있다.

건물 소유주가 현금 흐름 부족과 인력 부족으로 어려움을 겪으면서 점점 더 대출 지불을 지연시키고 있으며, 이로 인해 대출 기관은 더 큰 상업 포트폴리오 위험에 노출되고 있습니다.

올해 초 여러 지역 은행의 파산으로 안전한 자산 관리가 더욱 어려워졌습니다. 대형 은행은 매우 짧은 기간 내에 상당한 포트폴리오를 획득하므로 획득하는 자산에 대한 가시성이 부족합니다.

선취권 완전이란 선취권이 적절하게 기록되고 유지되며 법적으로 집행 가능하도록 보장하는 프로세스입니다. 이 프로세스를 따르면 대출 기관은 보안 자산 소유권에 대한 청구권을 보호할 수 있습니다.

그러나 유치권 완전화는 복잡하고 노동 집약적입니다. 프로세스가 제대로 완료되지 않으면 대출 기관의 회수 능력이 위협을 받습니다. 그러나 불완전한 유치권을 진단, 교정 및 방지하는 적절한 도구를 사용하면 대출 기관은 자신의 입장을 더 잘 보호할 수 있습니다.

조기 진단은 다음과 같은 기능을 통해 대출 기관이 위험을 줄이고 유치권을 완벽하게 달성하도록 돕는 데 중요한 역할을 합니다.

유치권 완전성을 유지하는 데 있어서, 당신이 모르는 것이 당신에게 해를 끼칠 수 있습니다.

금융 기관은 다른 채권자보다 자신의 지위를 보장하기를 원하기 때문에 대출 기관은 대출 개시 과정에서 실사에 많은 시간과 노력을 투자해야 합니다. 그러나 대출기관은 대출 수명주기 전반에 걸쳐 이러한 보호를 유지해야 합니다.

유치권 위치에 영향을 미칠 수 있는 변경 사항을 인식하는 것은 쉽지 않습니다. 대부분의 대출 기관에는 유치권 위치를 확인하기 위해 모든 채무자에 대한 수동 검색을 완료할 수 있는 리소스가 없습니다.

또한 오류와 비용이 많이 드는 실수를 방지하기 위해 UCC(Uniform Commercial Code)를 제출해야 하는 방법에 대한 세부 사항을 이해하려면 해당 분야의 전문 지식이 필요합니다.

Wolters Kluwer의 Lien Insights 보고서는 대출 기관에 한 번에 한 명의 채무자에 대한 조사를 완료하는 데 대한 편리한 대안을 제공합니다. 보고서는 공공 기록 전반에 걸쳐 유치권 데이터에 접근함으로써 채무자에 대한 유치권 위치 및 유치권 활동에 대한 정보를 제공합니다. 이 접근 방식은 수동 검색 및 검토 시간을 단축할 뿐만 아니라 대출 기관이 담보 자산을 가장 먼저 회수할 수 있는지 확인하여 위험을 줄입니다.

포트폴리오 내의 위협을 이해하는 것은 위험을 줄이기 위한 첫 번째 단계입니다. 대출 기관이 어떤 대출이 불완전한지 정확히 찾아낼 수 있는 경우에만 이를 해결할 수 있는 방법이 있습니다. 선취권 분석 대시보드를 사용하면 채무자 이름 변경과 같이 불완전하거나 잘못된 데이터가 포함된 선취권을 쉽게 확인할 수 있습니다.

이 기능은 최근 몇몇 은행의 파산과 같은 시장 기회가 있는 경우와 같이 금융 기관이 대량의 대출을 서둘러 구매하려고 할 때 매우 중요합니다. 이러한 프로세스는 매우 빠르게 진행되기 때문에 많은 대출 기관은 유치권이 완벽하게 설정되었는지 알지 못해 위험이 더욱 증가합니다.

유치권 분석을 통해 대출 기관은 잠재적인 우려 사항을 격리하고, 불완전한 유치권의 수를 즉시 파악하고, 선제적으로 대응하여 이를 수정하여 포트폴리오 건전성을 개선할 수 있습니다.

UCC 신청은 단 5년 후에 만료되기 때문에 진행 중인 UCC 개정 및 지속을 관리하는 것은 대출 기관의 또 다른 과제입니다. 대출 기관은 유치권이 활성 상태로 유지되도록 대출 기간 동안 여러 번 연속 신청을 해야 합니다.

만료 보류 알림은 UCC 지속 신고 누락으로 인해 대출 기관이 우선 순위를 잃을 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 설정된 기간 내에 만료되도록 설정된 유치권에 대한 가시성을 제공하여 시간과 인력 요구 사항을 줄이는 동시에 바람직하지 않은 유치권 소멸 위험을 완화하는 데 도움을 줍니다.

유치권을 완벽하게 보장하는 것은 전체 포트폴리오 건전성에 중요하며, 채무 불이행 상황에서 위험을 줄이고 복구 노력을 촉진하는 데 중요합니다. 그렇지 않으면 대출 기관은 다른 채권자에게 우선권을 잃을 수 있으며, 채무 불이행 시 담보 판매 수익금을 공유하거나 상실할 수 있습니다.